Disponibilité de l'épargne, une dimension cruciale

Qu’est-ce que la disponibilité ?

L’horizon de disponibilité d'une somme d’argent correspond au délai nécessaire avant que cette somme puisse être récupérée et utilisée. De l’argent indisponible, c’est de l’argent qui est bloqué sur un placement auquel on ne peut pas mettre fin rapidement. Par exemple, l’argent de votre compte courant est disponible immédiatement tandis que l’argent investi sur votre PER (Plan d'Épargne Retraite) est indisponible, car il est bloqué jusqu’à votre départ à la retraite.

Quel type de contraintes sur la disponibilité ?

Pour bien comprendre la disponibilité de l’argent que vous avez placé, il faut distinguer plusieurs étapes :

- la possibilité de demander un retrait : certains placements permettent de demander un retrait à tout instant, tandis que d’autres ne le permettent pas car l’argent est bloqué jusqu’à une certaine date d'un point de vue réglementaire.

- le délai à partir de la demande du retrait : à partir du moment où vous avez émis une demande de retrait, on peut vous virer votre solde immédiatement, ou sous un certain délai (un certain nombre de jours, de mois etc...).

- le délai de virement : à partir du moment où le virement de votre solde a été effectué, il est soumis au délai standard de virement interbancaire, pouvant prendre généralement jusqu’à 48h.

Il faut par ailleurs distinguer l'horizon de disponibilité de votre argent de l'horizon d'investissement souhaitable. Ce n'est pas parce que vous pouvez retirer votre argent qu'il faut nécessairement le faire. Par exemple, si vous investissez en actions, il est recommandé d'avoir a minima 10 années devant vous durant lesquelles vous n'aurez pas besoin de retirer votre argent, afin de maximiser vos chances de faire une plus-value. Pour autant, sur le marché actions, il est possible de retirer son argent à tout instant.

La disponibilité des placements Swaive

Swaive propose 2 catégories de placements :

- les livrets : où votre argent est disponible à tout instant, c’est-à-dire que vous pouvez faire une demande de retrait à tout instant et obtenir le virement de votre solde immédiatement.

- les comptes à terme : où votre argent est disponible sous 32 jours, c’est à dire qu’il se passera 32 jours entre le moment où vous ferez votre demande de retrait (demande possible à tout instant) et le moment où la banque vous fera le virement de votre solde. En revanche, si vous allez jusqu'à l'échéance du compte à terme, ce délai de 32 jours ne s'applique plus, et vous récupérez votre argent immédiatement. On rappelle qu’il est recommandé de garder un compte à terme jusqu’à l’échéance, pour profiter pleinement des intérêts.