Chirurgiens libéraux : où placer sa trésorerie en toute sécurité ?

Manque de temps pour gérer vos finances efficacement‍

En tant que chirurgien, votre priorité est de soigner vos patients, laissant peu de temps pour vous pencher sur la gestion de vos finances. Suivre les fluctuations des marchés n’est ni votre métier ni votre priorité, d’autant plus que votre patrimoine résulte d’années de travail intense. Hors de question de le mettre en péril avec des placements risqués et complexes.

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Cependant, une trésorerie mal gérée peut générer un manque à gagner, surtout lorsqu’elle reste inactive sur un compte courant. Bonne nouvelle : il existe des solutions simples et sans risque pour valoriser ces fonds et en faire un véritable levier financier.

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Les finances des chirurgiens : ce qu'il faut savoir

Plus de 7000 chirurgiens en France sont libéraux, et donc soumis au régime BNC. Vos revenus professionnels se « confondent » ainsi souvent avec votre épargne personnelle. Vous utilisez peut-être un compte courant que vous considérez comme « compte pro » pour mieux vous organiser, mais il s’agit en réalité d’un compte personnel classique, accessible sans restriction.

Ce compte professionnel vous permet de provisionner vos dépenses futures (charges, fiscalité etc..), et vous y déposez des sommes importantes qui restent immobilisées, souvent pendant des mois, sans générer de revenus.

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À cela s’ajoute l’incertitude liée aux cotisations URSSAF. Calculées sur la base des revenus de l’année précédente, elles créent des décalages pouvant résulter sur des provisions tantôt trop élevées ou tantôt insuffisantes. Cela complique souvent votre gestion de trésorerie et augmente le stress lié aux finances.

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Ne pas placer son argent revient à en perdre

En France, le BNC moyen d’un chirurgien est de l’ordre de 97 847€ en secteur 1, et de 151 992 € en secteur 2. Avec de tels montants, laisser vos fonds disponibles sur un compte courant peut sembler pratique, mais cette approche présente en réalité plusieurs inconvénients majeurs :
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• Absence de rentabilité : les comptes courants ne génèrent aucun intérêt.
• Manque à gagner : vos fonds pourraient produire des revenus, sans prise de risque, avec des solutions bénéficiant des mêmes garanties qu’un compte courant, et d'une disponibilité très rapide. En 2024, si un chirurgien avait placé son BNC sur des placements sans risque, il aurait généré en moyenne sur l’année 5 253€ d’intérêts !

Comment faire croître votre épargne sans risque ?

Les placements sans risque permettent de générer des revenus tout en laissant vos fonds disponibles à très court terme. Quelques options populaires incluent :

• Les livrets d'épargne réglementés : comme le Livret A ou le LDDS, qui sont liquides et garantis, mais qui ont l’inconvénient d’être « limités » par des plafonds peu adaptés aux besoin des professionnels (par exemple 22 950 € pour le Livret A). Au 1er février 2025, le taux a d'ailleurs été abaissé à 2,4%.

• Les solutions Swaive : comptes à terme et livrets, spécialement conçus pour maximiser vos BNC sans risque, avec une flexibilité totale et une mise en place rapide (10 minutes suffisent).

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Tous les placements Swaive sont garantis en capital à 100% par nos banques partenaires. De plus, ces placements sont aussi couverts par la garantie du FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) à hauteur de 100 000 € par client et par banque, en cas de faillite bancaire. Ces deux couches successives de garanties limitent significativement le risque de perte sur ce type de placements. En somme, ces placements bénéficient des mêmes garanties qu'un compte courant, tout en offrant en plus un rendement attractif.

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Faites confiance à Swaive !‍

Chez Swaive, nous comprenons vos contraintes et vos priorités. Nos solutions sont conçues pour :         

• Préserver 100 % de votre capital et ne prendre aucun risque (garantie bancaire, puis garanties du FGDR en cas de faillite bancaire);
• Faire travailler vos fonds sans compromettre leur disponibilité;
• Vous accompagner dans la prévision et la gestion de votre trésorerie.
  

Notre approche est simple : maximiser vos revenus tout en minimisant les risques et les efforts de gestion de votre part. Contactez Swaive pour découvrir comment nous pouvons vous accompagner dans cette démarche, comme nous l’avons déjà fait pour des centaines de chirurgiens en France. Vous pouvez aussi directement utiliser le chat sur votre droite !

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